2024银行业绩速览：江浙鲁银行领跑，2025年挑战何在？

近期，中国银行业2024年度的业绩快报陆续揭晓，为市场提供了关于银行业经营状况的宝贵洞察。据统计，已有16家上市银行发布了业绩快报，其中多家银行实现了显著的业绩增长。

在这些银行中，南京银行和浦发银行的表现尤为突出。南京银行在2024年实现了营业收入同比增长11.32%，增速位居首位。而浦发银行则凭借23.31%的净利润同比增长率，成为增速最快的银行之一。然而，值得注意的是，这两家银行的高速增长均建立在2023年相对较低的基数之上。

从整体来看，2024年中国银行业保持了稳健的经营态势。资产规模持续扩大，盈利指标基本稳定，对实体经济的支持力度也在不断增强。然而，业内专家也指出，这种良好的发展态势能否在2025年得以延续，仍存在不确定性。

在地域表现方面，江浙地区和山东地区的银行在2024年展现出了强劲的实力。江苏银行、宁波银行、杭州银行等江浙地区的银行，以及青岛银行和齐鲁银行等山东地区的银行，均取得了不俗的业绩。这些银行的良好表现，得益于其所在地区的经济活力和金融生态环境的优化。

具体来看，中信银行、厦门银行、兴业银行等银行在营收方面实现了由负转正的增长。虽然招商银行、浦发银行、郑州银行等银行的营收仍呈现负增长，但降幅已有所收窄。南京银行虽然表现亮眼，但其营收增速在近年来已呈现放缓趋势，从2021年的18.74%降至2023年的1.24%，引发了市场的关注。

在利润方面，浦发银行的归母净利润增幅最大，达到23.31%，归属于母公司股东的净利润为452.57亿元。杭州银行、齐鲁银行等多家银行也实现了两位数的归母净利润增长。这些增长主要得益于银行优化贷款结构、提高资产质量等措施。

然而，并非所有银行都取得了理想的业绩。厦门银行在2024年出现了近五年来的首次归母净利负增长，同比减少了2.61%。该行在加大对实体经济支持力度的同时，也面临着贷款内部结构优化和低息票据规模压降等挑战。

从不良率来看，15家已披露数据的银行中，不良贷款率均较上年末持平或下降。其中，浦发银行的不良贷款率下降最多，但仍保持在较高水平。在拨备覆盖率方面，杭州银行以541.45%的拨备覆盖率位居首位，多家银行的拨备覆盖率也超过了300%。然而，也有近七成的银行拨备覆盖率出现下降，反映出银行业在风险管理方面仍面临挑战。

江浙地区的银行表现优异，得益于其小微金融与拨备释放的驱动增长、差异化的小微金融模式以及业务多样化等优势。而山东地区的银行则受益于债务融资工具扩容与政策倾斜、区域经济稳健增长等因素。

尽管多家券商分析师对2025年银行业的边际改善持乐观态度，但银行业仍面临诸多挑战。盈利能力承压、资产质量与信用风险压力、数字化转型与科技风险以及跨境业务与国际化风险等难题，都将成为银行业在2025年必须面对的挑战。

为了应对这些挑战，银行业需要优化资产负债结构、强化科技赋能、深耕细分市场、提升跨境跨地区服务能力等。只有这样，才能在低息差、严监管、高风险的环境中实现稳健增长。