华泰保险“硕鼠”案：风控失效下的资本暗战何时休？

近期，华泰保险集团旗下两家核心子公司——华泰资管与华泰人寿，接连陷入重大风波，引发业界广泛关注。这一系列事件不仅揭示了华泰保险在内部治理与风险控制上的严重漏洞，还触及了金融行业的敏感神经。

华泰资管，作为华泰保险全牌照布局的关键一环，近期因一起“老鼠仓”案件被推至风口浪尖。该案的主角，投资经理刘建义，自2021年2月入职华泰资管后，便利用其职务之便，非法获取未公开的投资信息，并通过复杂的账户体系进行利益输送。在长达两年半的时间里，刘建义累计趋同交易超过33亿元，为关联方创造了巨额非法收益，自己也因此被辽宁证监局处以6400余万元罚款，并被市场禁入10年。

刘建义的贪婪行为不仅严重损害了投资者利益，更暴露出华泰资管在内控机制上的巨大缺陷。据调查，刘建义入职次月便开始违规操作，但公司却未能及时发现并制止，直至监管介入才揭开这一黑幕。这一事件不仅撕开了华泰资管的合规遮羞布，更引发了外界对华泰保险整体风控体系的质疑。

与此同时，华泰保险的另一核心子公司华泰人寿也深陷困境。近年来，华泰人寿的净利润由盈转亏，且亏损额逐年扩大。2024年，华泰人寿的退保金额更是飙升至7.73亿元，反映出公司在业务质量与合规管理上的严重问题。据悉，自安达系入主华泰保险后，公司战略重心开始向“规模扩张”倾斜，主推高现价万能险产品，导致保费规模虽然快速增长，但业务质量却大幅下滑。

华泰人寿的困境不仅体现在业绩上，更反映在频繁的监管处罚上。仅2024年，华泰人寿就因内控管理不严格、未按规定使用备案条款、代理人执业登记疏漏等问题，多次被监管部门罚款。这些违规行为不仅损害了公司的声誉，更加剧了投资者的担忧。

华泰保险集团层面的治理问题也不容忽视。作为华泰保险董事长兼华泰资管董事长的赵明浩，在双重职务下未能有效履行监督职责，对华泰资管的违规行为长期失察。在事件曝光后，赵明浩也未就整改措施或责任追究作出公开回应，进一步加剧了外界对华泰保险治理能力的质疑。

华泰保险系列危机的根源在于公司治理的失衡与内控的失效。在资本博弈与业绩压力下，公司忽视了合规与风险管理的重要性，导致业务质量下滑、合规风险积聚。高层频繁更迭与战略执行的连贯性不足，更是加剧了这一危机。刘建义案只是冰山一角，它暴露出的不仅是华泰保险在内部治理上的严重问题，更是整个金融行业在追求业绩与规模时容易忽视的合规风险。

华泰保险在应对危机时的沉默与迟缓也令人失望。面对外界的质疑与投资者的担忧，公司未能及时采取有效措施进行整改和回应，进一步加剧了市场的恐慌情绪。这种消极应对的态度不仅不利于问题的解决，更可能引发更大的信任危机。

华泰保险系列危机不仅揭示了公司在内部治理与风险控制上的严重问题，更敲响了金融行业合规风险的警钟。在追求业绩与规模的同时，金融机构必须坚守合规底线，加强内部治理与风险管理，才能确保稳健经营与可持续发展。