信用卡分中心纷纷“撤退”，银行业务转型路在何方？

近期，中国北方地区正经历一场多年罕见的严寒天气，这股寒流似乎也在银行信用卡业务领域产生了共鸣。交通银行近日宣布，其太平洋信用卡兰州分中心将于2月6日起终止营业，这已经是该行今年关闭的第三家信用卡分中心。

自2025年年初以来，交通银行的信用卡业务调整步伐明显加快。1月10日，南昌分中心首先宣告关闭；紧接着，1月24日，深圳分中心也步其后尘。回溯至2024年，交通银行还曾关闭了桂林和柳州的信用卡分中心。这一系列动作不仅限于交通银行，华夏银行去年也关闭了天津和青岛的信用卡中心，而其他一些地方银行也有类似举动。

一位不愿透露姓名的上市银行内部人士透露，其实近年来，不少大型银行都在悄然关闭异地的信用卡业务，只是由于种种原因并未对外大肆宣扬。以他所在的银行为例，去年已全面停止了所有异地的信用卡业务，并将这些业务整合至属地分行。

信用卡业务的这一波“撤退”潮，与近年来信用卡市场的变化密不可分。根据央行最新发布的报告，截至2024年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡总量为7.37亿张，环比下降了1.51%。这一数据无疑揭示了信用卡市场正在经历的一次深刻变革。

信用卡业务曾是银行争夺市场的重要阵地，尤其是在21世纪的前二十年里。那时，信用卡营销主要依赖线下“地推”，如购物中心、地铁站等人流密集场所常能看到信用卡推销人员的身影。他们通过赠送礼品等方式吸引客户，为银行信用卡发卡量的增长做出了巨大贡献。然而，随着互联网的普及和市场环境的变化，这一模式逐渐失去了往日的辉煌。

信用卡异地分中心的成立，原本是为了在经济发达、潜力巨大的城市拓展业务，由总行直接管理以提高效率。然而，随着发卡量回落和市场竞争加剧，这些分中心也逐渐成为了银行的负担。加之近年来银行业监管趋严，越来越多的银行选择了“自营”模式，信用卡业务的组织架构调整在所难免。

在信用卡业务进入存量市场的背景下，各大银行纷纷寻求转型之路。某券商银行业分析师指出，尽管面临花呗、互联网小贷等新型金融产品的冲击，但信用卡消费依然会是银行的重点业务之一。关键在于如何做出特色、提升市场营销能力。

然而，转型之路并非一帆风顺。上海农商行去年就已撤销了信用卡部，并将相关职能并入其他部门。更多银行也在进行内部调整，以适应市场的变化。对于信用卡业务人员而言，绩效考核成为了一道分水岭。一些人因无法达到要求而主动离职，另一些人则被安排转岗至消费贷等业务岗位。

信用卡业务的这一波调整，无疑给从业人员带来了不小的冲击。但正如一位业内人士所言：“天下大势，合久必分，分久必合。”在金融科技日新月异的今天，信用卡业务或许正在经历一场深刻的变革，而这场变革最终将引领银行信用卡业务走向何方，仍需时间给出答案。